Venmo vs Cash App: ¿Cuál es Mejor?

La industria de los pagos digitales está transformando activamente la forma en que las personas gestionan sus finanzas. Según estadísticas recientes de McKinsey & Co. U.S., el 89% de los estadounidenses utilizaron pagos digitales en 2022. Hay que destacar que esta cifra aumentó en un 7% en comparación con los datos de 2021. Al mismo tiempo, el 64% de los adultos utiliza pagos digitales a nivel global, según revelan los datos del Grupo del Banco Mundial.

Un factor importante que contribuye a esta tendencia es la popularidad de las apps de pago móvil como Venmo y Cash App. Estas dos apps de pago móvil peer-to-peer (P2P) son las mejores opciones para las transacciones digitales en Estados Unidos, ya que ofrecen características y servicios similares para sus usuarios. Sin embargo, cuando se trata de elegir la mejor en ciertos escenarios, ¿Venmo o Cash App, qué app se lleva la corona?

Aspectos clave:

• Venmo tiene un alcance más global debido a su conexión con la red de PayPal, mientras que Cash App se centra únicamente en las transacciones nacionales dentro de Estados Unidos.
• Cash App ofrece herramientas y funciones más avanzadas para las empresas en comparación con Venmo, incluido el seguimiento de ventas en tiempo real y la gestión de facturas.
• Ambas aplicaciones ofrecen transferencias casi instantáneas a otros usuarios dentro de su red, teniendo Cash App una ligera ventaja con su función de “Depósito instantáneo”.
• Factores como las tarifas, la velocidad de las transacciones, las características comerciales y las medidas de seguridad, deben tenerse en cuenta al elegir entre las dos apps.

¿Qué es Venmo?

Venmo es una app de pago P2P disponible en EE.UU. que permite a los clientes enviar dinero y recibirlo digitalmente, así como realizar compras con comerciantes aprobados. Fundada en 2009, Venmo se ha convertido rápidamente en una de las apps de pago móvil más populares, con más de 80 millones de usuarios en 2023. En 2014, Venmo fue adquirida por PayPal, Inc., convirtiéndose en una subsidiaria del gigante mundial de pagos digitales.

La app tiene 4.4 estrellas en el mercado Google Play, con 730,000 reseñas y más de 50 millones de descargas a diciembre de 2023. Al mismo tiempo, Venmo tiene una puntuación casi perfecta de 4,9 en la App Store.

¿Qué es Cash App?

Cash App es otra app de pago móvil P2P que permite a los usuarios enviar y recibir dinero de manera digital. Fue lanzada en 2013 por Block, Inc. para competir con Venmo y PayPal. En 2023, Cash App ha alcanzado la impresionante cifra de 45 millones de usuarios activos, lo que representa el 16,1% de la población estadounidense.

Cash App tiene una calificación más baja en Google Play market con 4.0 estrellas y más de 50 millones de descargas. En la App Store, 5,6 millones de usuarios calificaron la aplicación con una calificación de consenso de 4,8 estrellas a diciembre de 2023.

Diseño e interfaz del usuario

Tanto Venmo como Cash App ofrecen interfaces fáciles de usar que facilitan la navegación por la aplicación a cualquier persona.

Venmo adopta un enfoque más social con su formato newsfeed y la capacidad de agregar emojis y títulos a los pagos. La app llama más la atención de las generaciones más jóvenes que disfrutan compartiendo sus transacciones con amigos.

Con Venmo, puedes elegir entre hacer públicas tus transacciones y compartirlas con amigos o con toda la base de usuarios de la app. Sin embargo, si prefieres mantener tus transacciones privadas, puedes cambiar fácilmente a una cuenta privada.

Por otro lado, Cash App tiene un diseño sencillo con su característico esquema de color verde y negro. Se centra más en la funcionalidad que en la estética, lo que la convierte en la opción de preferencia de los usuarios que buscan simplicidad y efectividad.

Identificación del usuario

En Venmo, tu nombre de usuario se utiliza para identificarte al enviar o solicitar dinero. Este nombre de usuario se puede personalizar a tu gusto, lo que facilita que tus amigos y contactos te reconozcan.

Por otro lado, Cash App utiliza un $Cashtag como identificador de usuario; se trata de un nombre de usuario único que comienza con un “$”. Además, Cash App te permite buscar personas o empresas por nombre, número de teléfono o email, lo que ofrece más opciones para encontrar contactos dentro de la aplicación.

Características Básicas

Tanto Venmo como Cash App ofrecen funciones esenciales, como la posibilidad de enviar o solicitar dinero, configurar depósitos directos y utilizar una tarjeta de débito o crédito para los pagos. Sin embargo, hay algunas diferencias entre ellas.

Por ejemplo, si bien ambas apps permiten a los usuarios trabajar con criptomonedas, Venmo permite invertir en criptomonedas directamente a través de la aplicación. Por otro lado, Cash App ofrece a sus usuarios la opción de comprar acciones y declarar impuestos.

Además, la cuenta Venmo ofrece una opción de tarjeta de débito y crédito para que los usuarios realicen compras en comercios seleccionados, mientras que Cash App ofrece una tarjeta de débito física, una tarjeta Cash, que está vinculada a la cuenta del usuario, lo que permite realizar compras en la tienda y en línea.

Una diferencia significativa entre Venmo y Cash App es su enfoque en las transacciones internacionales. Como mencionamos previamente, Venmo tiene un alcance más global debido a su conexión con la red de PayPal. Por otro lado, Cash App se centra únicamente en las transacciones nacionales dentro de Estados Unidos.

Capacidades bancarias

Venmo y Cash App ofrecen capacidades bancarias, como la configuración de depósitos directos, que permiten a los usuarios recibir sus cheques de pago u otros pagos directamente en sus cuentas. Esta característica no solo es conveniente, sino que también garantiza un acceso más rápido a los fondos en comparación con los bancos tradicionales.

Sin embargo, hay que señalar que estas apps no son bancos reales, sino de servicios que se asocian con bancos establecidos. Los saldos de las cuentas en ambas aplicaciones están asegurados por la FDIC a través de sus respectivos socios bancarios.

Tarifas y Cargos

Cuando se trata de tarifas y cargos, tanto Venmo como Cash App tienen opciones similares para transacciones gratuitas. El envío de dinero a través de una cuenta bancaria vinculada o el uso de su saldo no incurren en ningún costo en ninguna de las plataformas. Sin embargo, existen diferencias en las tarifas cuando se trata de usar tarjetas de crédito.

Venmo cobra una comisión del 3% por las transacciones realizadas con una tarjeta de crédito vinculada, mientras que Cash App cobra un 3% por las transacciones con tarjeta de crédito y una comisión del 2,75% al aceptar pagos con tarjeta de crédito como negocio. También hay diferencias en las comisiones de las transferencias instantáneas, ya que Venmo cobra un 1,75% (comisión mínima de 0,25 $, comisión máxima de 25 $) y Cash App cobra entre un 0,5% y un 1,75% (comisión mínima de 0,25 $).

Cuentas Comerciales

Tanto Venmo como Cash App ofrecen opciones para las empresas, lo que permite a los empresarios recibir pagos de los clientes. Sin embargo, existen diferencias en la forma en que estos servicios cobran tarifas por las cuentas comerciales.

Mientras que Venmo cobra a las empresas una comisión del 1,9% más 0,10 $ por transacción, Cash App cobra una comisión más alta, del 2,5%, por las transacciones aceptadas y del 2,75%, por los pagos con tarjeta de crédito. Otra diferencia es que las cuentas comerciales de Venmo están sujetas a informes fiscales, mientras que Cash App no menciona ninguna implicación en su sitio web.

Además, Cash App proporciona a las empresas herramientas y funciones más avanzadas en comparación con Venmo. Con el ecosistema de Cash App, los propietarios de negocios tienen acceso a un seguimiento de las ventas en tiempo real y a la posibilidad de crear facturas para los clientes. Esto puede ayudar a agilizar el proceso de transacción y facilitar a las empresas el seguimiento de sus finanzas.

Por otro lado, las funciones comerciales de Venmo son más limitadas y se centran principalmente en el uso personal. Si bien las empresas pueden aceptar pagos a través de Venmo, no existe la opción de realizar un seguimiento de las ventas o administrar el inventario.

Velocidades de Transacción

Una de las principales preocupaciones cuando se trata de apps de transferencia de dinero es la velocidad de las transacciones. Tanto Venmo como Cash App ofrecen transferencias casi instantáneas a los usuarios de su red. Sin embargo, Cash App tiene una ligera ventaja con su función de “Depósito instantáneo”. Esta función permite a los clientes transferir fondos de su saldo de Cash App a su cuenta bancaria en cuestión de segundos por una pequeña comisión.

Límites de las Transacciones

Tanto Venmo como Cash App tienen límites de transacción para prevenir el fraude y proteger a sus clientes. Estos límites pueden variar según el nivel de verificación de la cuenta.

Venmo tiene un límite de gasto semanal de 299.99 $ para cuentas no verificadas, con un límite de gasto semanal combinado de 6,999.99 $, incluidas las transacciones realizadas a través de la tarjeta de débito Venmo, los pagos comerciales y los pagos de persona a persona. Por otro lado, las cuentas verificadas tienen un límite de gasto semanal de 4,999.99 $ para pagos P2P.

Cash App tiene un límite de envío y recepción de 1.000 $ por periodo de 30 días para cuentas no verificadas. Los usuarios pueden aumentar sus límites verificando su cuenta con información personal adicional, como su nombre completo y número de seguro social, lo que podría ofrecer acceso a límites de envío y recepción más altos.

Seguridad

En cuanto a la seguridad, tanto Cash App como Venmo se la toman en muy serio:

Tecnologías de encriptación

Ambas apps utilizan tecnologías de encriptación de última generación para proteger tu información personal y financiera. Esto significa que todos los datos transmitidos a través de sus plataformas están encriptados, lo que hace extremadamente difícil que las personas anónimas accedan o intercepten tu información confidencial.

Autenticación de dos factores

Cash App y Venmo también ofrecen autenticación de dos factores como una capa adicional de seguridad para sus usuarios. Además de ingresar tu contraseña, también deberás proporcionar un código de un solo uso enviado a tu dispositivo registrado antes de obtener acceso a tu cuenta.

Acceso a la app

Aunque tanto Cash App como Venmo ofrecen autenticación 2F para el inicio de sesión, Cash App va más allá al dar a los usuarios la opción de establecer un PIN o utilizar la identificación por huella dactilar para acceder a la aplicación.

Venmo vs Cash App – Aspectos Clave

Si bien ambos servicios tienen una funcionalidad y un propósito similares, existen algunas diferencias y puntos en común entre ambas que pueden afectar tu decisión sobre cuál usar. Echemos un vistazo a los aspectos clave:

• Descarga y uso gratuitos – Tanto Venmo como Cash App ofrecen descarga gratuita y no cobran ninguna comisión por crear una cuenta o utilizar las funciones básicas de la app.
• Opciones de tarjeta de débito y crédito – Ambas aplicaciones tienen funciones de tarjeta de débito que permiten a los usuarios realizar compras en comercios autorizados. Además, a diferencia de Cash App, Venmo ofrece tarjeta de crédito. Cash App ofrece la opción de vincular una tarjeta de crédito para los pagos, aunque esto implica una comisión del 3%.
• Transferencias P2P instantáneas – Una de las principales ventajas tanto de Venmo como de Cash App es su capacidad para transferir dinero al instante entre usuarios dentro de sus respectivas plataformas. Esto hace que sean muy convenientes para dividir facturas, pagar a amigos o realizar transacciones rápidas.
• Capacidades de depósito directo – Tanto Venmo como Cash App tienen capacidades de depósito directo, lo que permite a los clientes recibir sus cheques de pago o beneficios gubernamentales directamente en sus cuentas. Esto elimina la necesidad de comprobaciones físicas y añade comodidad.
• Función de declaración de impuestos – Cash App ofrece una función única llamada “Cash App Taxes”, que permite a los usuarios presentar sus impuestos de forma gratuita. Venmo en la actualidad no ofrece una función similar.
• Oportunidades de inversión – Los usuarios de Cash App pueden invertir en acciones y Bitcoin, proporcionando una vía adicional para su crecimiento financiero. Venmo no ofrece esta función, pero da a sus clientes la opción de pagar con criptomonedas.
• Posibilidad de cancelar transacciones autorizadas – Tanto Venmo como Cash App no permiten a los clientes cancelar transacciones, lo que significa que los usuarios no pueden revertir los pagos realizados a otros usuarios o traders. Esto puede ser un inconveniente en casos de fraude o transacciones erróneas.
• Transacciones internacionales – Venmo no permite transferencias internacionales de dinero, lo que limita su utilidad para quienes realizan frecuentemente transacciones globales. Al mismo tiempo, Cash App permite ciertas transacciones internacionales.

¿Qué es Mejor, Cash App o Venmo?

En última instancia, si Cash App o Venmo son mejores para ti dependerá de tus necesidades y preferencias específicas. Si estás buscando principalmente una app de transferencia de dinero personal sin tarifas y transferencias instantáneas, ambas aplicaciones serían adecuadas. Sin embargo, si también quieres funciones como oportunidades de inversión y capacidades de declaración de impuestos, o si tienes una pequeña empresa y necesitas funciones avanzadas, Cash App puede ser la mejor opción.

Al mismo tiempo, Venmo puede ser una mejor opción si prefieres pagar compras con tarjeta de crédito o te gusta el aspecto social de la app, con funciones como dividir facturas y solicitar dinero a amigos.

Ambas apps tienen sus fortalezas y debilidades, pero las dos ofrecen formas convenientes y seguras de transferir dinero y administrar tus finanzas en cualquier momento.

Preguntas Frecuentes

¿Se puede utilizar Cash App a nivel internacional?

No, Cash App sólo puede utilizarse para pagos dentro de Estados Unidos. Otros países y monedas no son compatibles con Cash App. Tanto el remitente como el destinatario deben tener su propia cuenta de Cash App para poder realizar pagos transfronterizos.

¿Cash App es más segura que Venmo?

Tanto Cash App como Venmo se consideran relativamente seguras cuando se trata de transferir dinero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que existen riesgos inherentes a cualquier app de transferencia de dinero. La mejor manera de garantizar la seguridad de tus fondos consiste en utilizar una contraseña segura y única, habilitar la autenticación de dos factores y tener cuidado al enviar dinero a personas o empresas desconocidas.

¿Es Venmo mejor que PayPal?

No, Venmo no es necesariamente mejor que PayPal, ya que ambos tienen sus propias características únicas y están diseñados para diferentes propósitos. Sin embargo, PayPal puede ser una mejor opción para las pequeñas empresas debido a su capacidad para que varios miembros del equipo accedan a la plataforma de procesamiento de pagos. Por otro lado, Venmo puede ser una mejor opción para los empresarios que prefieren una forma sencilla de cobrar a sus clientes y aceptar pagos.