La importancia de la liquidez en la planificación financiera
Apr 27, 2022
Ya sea por razones personales o de negocios, una buena salud financiera es una parte importante de la vida. Necesita un buen flujo de caja para mantenerse a flote, mantener su negocio en funcionamiento y tener éxito. Cuando se hace planificación financiera, enfocarse en la liquidez es esencial, incluso más allá de apuntar a inversiones.
Una liquidez saludable le ayudará a superar muchos desafíos financieros. Puede ayudarle a asegurar las cuentas por pagar que tenga y a dictaminar la dirección de su futuro fiscal. Aquí conocerá por qué la liquidez es esencial en la planificación financiera y cómo puede lograrlo hoy en día.
¿Qué es la liquidez?
Antes de hablar de su importancia, tenemos que entender qué es la liquidez. En esencia, la liquidez es la capacidad de convertir cualquier activo o inversión en efectivo utilizable y saldar cualquier pasivo a corto plazo. Los pasivos a corto plazo son cuentas por pagar que vencerán en un año o menos.
Los contadores representan la liquidez a través de una fórmula denominada quick ratio o test ácido. El quick ratio es el valor de los activos líquidos de una empresa dividido por sus pasivos existentes. Un activo es líquido si puede convertirse fácilmente en efectivo en 90 días o en un trimestre.
Todos los activos tienen un grado de liquidez, dependiendo de varios factores. El efectivo es simplemente el activo más fácil y más líquido que puede tener, principalmente porque puede usarlo inmediatamente para comprar nuevos activos o pagar deudas.
¿Qué factores afectan a la liquidez?
Existen numerosos factores que afectan la facilidad con que un activo o inversión se convierte en efectivo. Algunos elementos son externos y fácilmente modificables, mientras que otros son internos y más difíciles de manejar.
Los factores externos incluyen las condiciones económicas generales del mercado como: la tasa de inflación, las tasas de interés y la disponibilidad de capital. Factores internos como la rentabilidad o pérdida del negocio y el nivel actual y previsto de flujos de efectivo e ingresos también afectan a los fondos disponibles.
Sin embargo, el factor más importante que dificulta la liquidez a medida que se genera riqueza es el tiempo. Como la liquidez es la facilidad para convertir activos en efectivo, cuanto más tiempo se tarda en convertir la inversión, menos liquidez tiene. Desea activos que pueda convertir fácilmente en cualquier momento en efectivo.
A medida que sus activos crecen, es menos probable que se conviertan rápidamente. Activos como los bienes raíces, por ejemplo, tardan mucho más en venderse o transferirse que una cuenta bancaria o una acción.
Además del tamaño físico, el gasto de vender o transferir el activo es otro factor crítico. Una escritura especial, el pago del impuesto a las ganancias de capital y los honorarios legales añaden costos al proceso.
¿Por qué es importante la liquidez?
Como ya hemos comentado, la dificultad de convertir activos e inversiones ilíquidas en dinero es un factor que afecta significativamente la planificación para el futuro. Debe buscar un buen equilibrio de activos a corto plazo que pueda convertir sin mucho tiempo o costo e inversiones a largo plazo que no pueda tocar.
Un ejemplo de eso es una situación donde haya invertido muchos recursos en inversiones a largo plazo, las cuales tardan varios meses o incluso años en crecer y pagar dividendos. Puede ser complicado convertirlos en efectivo cuando quiera vender debido a varios factores.
Esa incapacidad de convertir su inversión en dinero de forma inmediata es una de las principales razones por las que los inversores se vuelven ilíquidos. En situaciones de emergencia, usted debe tener una manera de aumentar su flujo de caja. Identificar la liquidez puede ser difícil si tiene muchos activos, pero poco efectivo.
Tener menos activos, más pequeños y más portátiles es mejor para preservar su liquidez. Si el mercado cae y de repente necesita vender, será más fácil hacerlo si tiene activos pequeños que puede vender para mantenerse a flote. Es más fácil conseguir un comprador por una parte más pequeña de una propiedad que conseguir a alguien que compre la mitad del activo.
¿Cuántos activos líquidos se necesitan?
Se recomienda que mantenga activos líquidos equivalentes a seis meses de gastos. Esto le ayudará a mantenerse líquido y a proteger su forma de vida en emergencias. Los expertos en finanzas personales y planificación financiera recomiendan mantener una parte de sus fondos de emergencia en efectivo.
Las cuentas de ahorro proporcionan un fácil acceso al efectivo en caso de emergencia. Una clara prueba de ello es la crisis de la COVID-19, en la que las personas se encontraron necesitadas de efectivo urgente.
Muchos pusieron gran parte de su dinero en acciones, fideicomisos o inversiones a largo plazo, que se vieron afectados por la pérdida de empleos, los recortes salariales y las emergencias médicas. Un activo líquido o un fondo de emergencia puede ser beneficioso en tiempos de crisis.
Incrementando su liquidez
Hay muchas maneras de mejorar su capacidad de ser financieramente flexible. Para las personas, centrarse en la creación de una cartera de inversiones que incluya una combinación de bonos, fondos mutuos y acciones puede proporcionar un mayor rendimiento de la inversión.
Las empresas pueden considerar la posibilidad de pedir préstamos para el capital de trabajo, esencialmente el dinero necesario para las operaciones. Eso ayudará a mantener la empresa funcionando sin problemas y cumpliendo con las obligaciones diarias.
Para las empresas, la forma principal de mejorar la liquidez es simple. Trabajar para aumentar sus ventas y reducir sus gastos generales puede ahorrarle costes. Puede ser un desafío diferente para las personas que buscan una mejor planificación financiera.
Mejorando su salud financiera personal
La manera más fácil de mejorar la liquidez como individuo es pagar los pasivos lo más rápido posible. Los ratios de liquidez
reflejan los activos y las deudas que vencen en los próximos 12 meses. Puede mejorar sus ratios de liquidez pagando la deuda.
Tenga cuidado de no emplear todos sus ahorros para pagar las deudas. Planifique y anticipe los gastos imprevistos.
Si no puede pagar sus deudas de inmediato, es mejor refinanciarlas. En su caso, pasar de una deuda de corto plazo a una de largo plazo. Esto le da una mayor flexibilidad para gestionar sus obligaciones financieras a corto plazo mediante la reducción de sus tasas de interés y dando como resultado pagos mensuales más pequeños.
Gestione todas sus cuentas por pagar correctamente. También puede mejorar su liquidez mediante la gestión eficaz de sus cuentas. Debe aprovechar los descuentos por pago anticipado cuando estén disponibles y negociar plazos de pago más largos con sus proveedores regulares cuando no lo estén.
Asegúrese de no pagar a los proveedores antes de tiempo cuando esto no sea beneficioso desde el punto de vista financiero. Mantenga su negocio en funcionamiento pagando primero a los proveedores clave si es necesario.
En resumen
Cuando se trata de planificación financiera, entender el valor de la liquidez es importante. Tener suficientes activos líquidos a mano le permite gestionar sus necesidades financieras. En caso de emergencia, usted o su empresa tendrán suficiente tiempo para hacer frente a los inconvenientes.
Tener el control de sus finanzas significa que tiene la flexibilidad para tomar decisiones calculadas. Tener un sólido plan le da la libertad de elegir qué acciones tomar.